Transferwise

Há algum tempo o TransferWise surgiu como uma opção para enviar dinheiro ao exterior. No entanto, este é um assunto que ainda gera dúvidas comuns, seja para pessoas que precisam viajar a passeio, trabalho ou até mesmo para fazer intercâmbio em outros países.

Quem está no Brasil também pode utilizar o TransferWise para receber pagamentos, driblando as altas taxas bancárias de forma legal.

Também é possível efetuar depósitos e saques em Brokers, o que facilita a vida de muitos Traders. 

Mas como funciona essa plataforma? Será mesmo que o TransferWise é confiável e seguro? Nesta análise você confere todos os pontos positivos e negativos desse serviço.

Primeiras Impressões

Conheci a TransferWise depois de já ter experimentado alguns serviços de transferência internacional. Um dos pontos que gostei logo no início foi a interface simples, com cadastro rápido, sem deixar de lado as etapas de segurança.

O site está disponível em diversos idiomas e português é um deles. Inclusive, meu primeiro contato com o serviço de atendimento foi por telefone com um agente brasileiro e o atendimento foi realmente impecável.

É possível verificar as taxas de câmbio, preenchendo o valor que deseja transferir para saber a quantia ao final da transação. Tudo é feito de forma bastante transparente e você pode experimentar diversas possibilidades antes de realizar a transferência real.

A taxa de câmbio utilizada costuma ser vantajosa e talvez uma das principais vantagens somada a esse ponto, é o fato de o TransferWise cobrar apenas uma taxa de serviço muito mais em conta em relação aos bancos.

O cartão TransferWise com bandeira Mastercard seria um grande diferencial, no entanto, ele ainda não está disponível no Brasil. Infelizmente esse é um benefício que ainda precisamos aguardar.

Informações da Empresa

A TransferWise é uma fintech criada em Londres por dois amigos que contam terem vivenciado na prática, a burocracia e as altas taxas para realizar transferências entre diferentes países.

Como premissa da empresa, está a ideia de proporcionar remessas de dinheiro mais baratas em relação aos bancos tradicionais e de forma simplificada.

No Brasil, a TransferWise é legal, pois opera como correspondente do Banco Rendimento e do MS Bank. Assim, tem todas as atividades reguladas pelo Banco Central.

É confiável?

A TransferWise está no mercado desde 2010 e desde então já alcançou a marca de 11 escritórios ao redor do mundo, apesar de não trabalhar com agências físicas, pois toda atividade é online.

Se você tem dúvidas se o serviço da TransferWise é legal no Brasil, pode ficar tranquilo. Todas as transferências feitas na plataforma são repassadas à Receita Federal, pois a empresa tem autorização para operar no país.

Logo, podemos afirmar que a TransferWise é confiável porque:

• - Atua de forma legalizada;
• - Tem construído uma boa reputação em quase uma década no mercado;
• - Oferece transparência nos processos de câmbio, pois mostra e mantém a taxa vigente no momento da transferência.

É seguro?

O sistema TransferWise é bastante rígido em relação às etapas de segurança. Um exemplo é o passo de verificação ao acessar a conta pelo desktop. O pedido de permissão é enviado ao celular e só com essa liberação os dados são expostos ao usuário.

Também podemos verificar que o TransferWise é seguro porque utiliza tecnologia SSL, a mesma usada em sites de bancos. Ela é identificada pelo símbolo do cadeado na barra de endereço.

Reclamações:

É sempre importante verificar diferentes opiniões de usuários de um serviço. Para saber como anda a reputação do TransferWise entre os brasileiros, verificamos um dos principais portais de queixas utilizados por aqui.

Assim, podemos identificar que:

• - O TransferWise responde 100% das reclamações feitas;
• - No momento dessa avaliação, a empresa estava com um índice de 85,8% de problemas solucionados.

Na pesquisa da plataforma que serve de intermediária entre a empresa e os clientes, mais de 80% dos usuários afirmam que voltariam a fazer negócios com a TransferWise Brasil. Portanto, esse é um excelente indício de que se trata de um serviço seguro e confiável.

Como funciona?

A TransferWise é uma plataforma que permite realizar transferências de valores de um país para outro de forma legal e segura.

Para fazer uma transferência para outra pessoa, por exemplo, você vai fazer o seguinte:

1. Acesse a sua conta TransferWise;
2. Clique em enviar dinheiro;
3. Selecione Real como moeda de envio se estiver no Brasil e a moeda de destino;
4. Coloque o valor que deseja transferir e confira o valor final já com o desconto da taxa de serviço e IOF;
5. Informe os dados da conta que deve receber a transferência;
6. Informe como deseja pagar o valor: TED ou Boleto Bancário;
7. Confirme a transferência.

Esse processo também pode ser feito por bancos tradicionais ou por outras empresas como a N26. No entanto, a TransferWise é uma alternativa confiável. Assim, você pode comparar para obter vantagens.

Abertura de Conta

Abrir a sua conta TransferWise é bastante simples:

1. Acesse o site TransferWise ou baixe o app;
2. Clique em “criar conta”;
3. Insira o seu e-mail, selecione o país de residência e crie uma senha;
4. Clique no botão de confirmação “criar conta”.

A partir daí você vai preencher todos os dados restantes e escolher quais carteiras deseja criar de acordo com a moeda.

Atendimento 

O serviço de atendimento do TransferWise Brasil é feito em português. Ao clicar em suporte, o sistema pedirá para que você faça login na sua conta ou faça um rápido cadastro, caso ainda não seja registrado.

Por telefone, o atendimento do TransferWise Brasil está disponível de segunda à sexta-feira, das 6h às 20h. Para consultar o número, basta acessar a aba “centro de suporte” localizado no rodapé da página e depois clicar em “contate-nos” selecionando o país desejado.

Além dessa opção, também é possível esclarecer dúvidas por e-mail ou acessar as redes sociais da empresa para informações atualizadas do serviço.

APP

Você pode acessar a plataforma pelo desktop, mas se preferir pode baixar o app disponível para Android e iOS.

Aliás, o app TransferWise tem uma grande vantagem: é possível receber alertas cada vez que uma transação é feita. Assim, se estiver esperando por um valor, assim que ele chegar na conta aparecerá um aviso no seu celular.

Essa também é uma forma de aumentar a segurança, afinal, você sempre fica informado de qualquer movimentação na sua conta. E raramente o app envia outra mensagem que não seja relacionada a esses processos.

Taxas

O TransferWise cobra uma taxa de serviço que, segundo a empresa, pode ser até 8x mais barata em comparação ao bancos tradicionais.

• - Se você enviar dinheiro do Brasil para outro país, a taxa aproximada é de 2,5%. Já no processo inverso, a taxa é de aproximadamente 1,4%.

Além desse valor, é preciso pagar IOF:

• - Se você enviar do Brasil para você mesmo, a taxa do IOF é de 1,1%.
• - Ao enviar para outra pessoa, a porcentagem do imposto cai para 0,38%.

Cotação

Antes de fazer uma transação você pode conferir diretamente no TransferWise a cotação do dia para buscar as melhores oportunidades.

A taxa vigente no momento da transferência fica garantida por 24h com um limite de flutuação de 5%.

Métodos de Pagamento

Para depositar o valor que deseja transferir é possível utilizar dois métodos: TED e Boleto Bancário.

Vale destacar que caso o TED seja feito durante o final de semana, a transação será agendada para o próximo dia útil.

Limites

O TransferWise Brasil trabalha com dois limites diferentes para envio de remessas:

• Pagamento com boleto bancário: limite de R$9.000 para transferências do Brasil para o exterior
• Pagamento por TED: limite de R$30.000 por transferência para contas registradas no Brasil

Para os brasileiros, ainda não está disponível a opção de pagamento de remessas com cartão de crédito. Caso o usuário precise movimento valores superiores ao estabelecido, é preciso entrar em contato com a plataforma para seguir procedimentos específicos de acordo com a legislação.

Compensa?

Sim, o TransferWise vale a pena! Além de ser uma plataforma legalizada, ela parece cumprir sua principal proposta: simplificar o processo de transferência internacional com taxas mais baratas.

Os principais benefícios da plataforma já podem ser aproveitados pelos brasileiros, principalmente se tratando de um site traduzido e com atendimento em português.

Enquanto isso, aguardamos algumas melhorias como a disponibilidade de usar cartão de crédito para efetuar pagamento de remessas e também a chegada do cartão TransferWise com bandeira Mastercard.

Se você precisa efetuar transferências e procura boas cotações, com certeza vale a pena testar o TransferWise, pois se trata de uma empresa confiável e com boa reputação no mercado.